Työryhmä keskittäisi viranomaisten tilitietokyselyt pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään

Esiselvitys tarkastelee tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisäämistä pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmään. Työryhmä ehdottaa, että tietojärjestelmää kehitettäisiin niin, että viranomaiset voisivat kysyä tilitapahtumatietoja keskitetysti sen kautta.

Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä on tekninen järjestelmä, jonka kautta viranomaiset saavat tietoja muun muassa luottolaitoksilta. Järjestelmä sisältää nykyisin asiakkuutta koskevat tiedot, mutta ei tilitapahtumatietoja.

Esiselvityksessä on tarkasteltu tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisäämistä järjestelmään. Tarkoitus on kehittää viranomaisten sähköistä tiedonsaantia pankki- ja maksutileistä.

Esiselvityksessä kartoitettiin viranomaisten tilitapahtumatietoihin pääsyn nykytilanne ja vaihtoehtoja tekniselle toteutustavalle. Esiselvityksessä tarkastellaan lainsäädännöllisiä edellytyksiä, kustannuksia ja vaikutuksia eri toimijoille.

Vähentäisi tarvetta päällekkäisille järjestelmille

Tilitapahtumatietojen kyselymahdollisuuden lisääminen järjestelmään ei muuttaisi viranomaisten toimivaltuuksia. Tietyt viranomaiset saavat jo nykyisin pankeilta tilitapahtumatietoja, mutta keskitettyä tietojärjestelmää kyselyille ei ole käytössä. Yksittäisillä viranomaisilla, kuten poliisilla, Verohallinnolla ja Ulosottolaitoksella, on käytössä luottolaitoskohtaisia rajapintoja tilitietojen luovuttamiseen.

Työryhmän mukaan tilitapahtumatietojen lisääminen olisi perusteltua, koska käytännöt tietojen kyselyyn ovat nykyisin suurelta osin manuaalisia ja tehottomia. Muutos vähentäisi tarvetta päällekkäisille järjestelmille ja toisi siten kustannussäästöjä. Keskitetty ratkaisu olisi eduksi myös laillisuusvalvonnalle ja henkilötietojen suojalle.

Työryhmä suosittaa, että hallituksen esityksen valmistelu aloitettaisiin mahdollisimman pian.

Järjestelmän taustalla EU-sääntely

Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmä perustuu EU:n rahanpesudirektiivin ja rahoitustietodirektiivin kansalliseen toimeenpanoon. Viides rahanpesudirektiivi edellyttää, että jäsenvaltiot ottavat käyttöön keskitettyjä pankkitilirekistereitä tai tiedonhakujärjestelmiä, jotka mahdollistavat tilinhaltijoiden oikea-aikaisen tunnistamisen. 

Pankki- ja maksutilien valvontajärjestelmää ylläpitää Tulli. Rahoitustietodirektiivillä järjestelmän käyttöoikeus on mahdollistettu myös viranomaisille, joilla on toimivalta vakavien rikosten ennalta estämisessä, paljastamisessa, tutkimisessa ja niihin liittyvissä syytetoimissa. 

Työryhmässä olivat edustettuna sisäministeriö, valtiovarainministeriö, puolustusministeriö, Poliisihallitus, keskusrikospoliisi, suojelupoliisi, Tulli, Verohallinto, Ulosottolaitos, Etelä-Suomen aluehallintovirasto, Suomen Asianajajaliitto, Finanssivalvonta ja Finanssiala ry. Lisäksi työryhmä kuuli esiselvityksessä oikeusministeriötä, tietosuojavaltuutetun toimistoa ja rahoituslaitoksia.

Lisätiedot:

erityisasiantuntija Monna Airiainen, p. 0295 488 360, [email protected]